¿Qué tan extendido está el problema de los llamados montadeudas? Al menos cinco de cada 10 mexicanos han estado expuestos a aplicaciones y plataformas que ofrecen préstamos rápidos con pocos requisitos y sin revisar el historial crediticio, de acuerdo con el estudio Confianzómetro, elaborado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la empresa Tala.

¿Por qué Facebook se ha convertido en una de las primeras opciones para las víctimas?

El estudio encontró que cuatro de cada 10 personas, antes de presentar una denuncia, recurren a grupos de redes sociales como Facebook para “buscar consejos y validar su experiencia”. Esta conducta evidencia que quienes enfrentan este tipo de fraude suelen buscar orientación en comunidades digitales antes de acudir a las autoridades.

Facebook se ha convertido en uno de los primeros espacios donde las posibles víctimas buscan orientación antes de acudir a las autoridades / Captura de pantalla

El análisis advierte que los usuarios suelen revisar primero las reseñas de las instituciones disponibles en las tiendas digitales, en lugar de comprobar si la empresa está debidamente autorizada para ofrecer servicios financieros.

Tala y la Condusef señalaron que “Las comunidades en línea son el primer recurso para víctimas que buscan consejos, lo que evidencia una brecha entre la reacción inmediata y la denuncia formal a través de canales oficiales”.

¿En qué consiste el esquema de los montadeudas?

Se trata de aplicaciones y plataformas que prometen préstamos rápidos y accesibles, pero que suelen solicitar permisos para ingresar a contactos, fotografías y otros datos almacenados en los teléfonos celulares. Una vez que el usuario adquiere el crédito, estas plataformas pueden imponer intereses o plazos abusivos y, ante retrasos en los pagos, recurrir a amenazas, acoso y extorsión tanto contra el deudor como contra sus contactos.

Cuatro de cada 10 personas recurren a grupos de redes sociales para “buscar consejos y validar su experiencia” antes de presentar una denuncia / Pixabay

Los montadeudas cobraron notoriedad en 2022, cuando los reportes aumentaron considerablemente y las autoridades realizaron distintos operativos para combatir estas redes. Sin embargo, los resultados del nuevo estudio muestran que el riesgo continúa presente entre los usuarios de servicios financieros.

¿Qué harían las personas si descubrieran que fueron víctimas?

El Confianzómetro señala que 49 por ciento de los participantes eliminaría inmediatamente la aplicación utilizada para obtener el préstamo, aunque para ese momento los responsables ya podrían haber tenido acceso a su información personal.

El dato refleja uno de los principales riesgos del esquema: borrar la aplicación no necesariamente significa recuperar el control de los datos que previamente fueron compartidos.

¿Qué sucede cuando los montadeudas amenazan con un embargo?

De acuerdo con el estudio, 55 por ciento de los usuarios afirmó que mantendría la calma si recibiera una carta de embargo en su domicilio, debido a que consideraría que podría tratarse de un documento falso. No obstante, 43 por ciento manifestó que podría pensar que el documento es auténtico.

Las aplicaciones montadeudas suelen solicitar acceso a contactos, fotografías y otros datos almacenados en los teléfonos celulares / Pixabay

El estudio revela que 74 por ciento de los participantes del Confianzómetro aseguró que presentaría una denuncia formal si fuera víctima del robo de dinero o de una exhibición de información ante sus contactos.

La cifra contrasta con el comportamiento detectado previamente: aunque una mayoría afirma que denunciaría, cuatro de cada 10 personas primero buscan orientación en redes sociales.

El contexto también preocupa por el incremento de otros fraudes dentro del sistema financiero. De acuerdo con la Condusef, durante el primer semestre las quejas de clientes bancarios por cargos y consumos no reconocidos aumentaron poco más de 18 por ciento.

Ante este panorama, los resultados del Confianzómetro muestran la necesidad de que los usuarios no sólo consulten las opiniones disponibles en redes sociales o tiendas digitales antes de contratar un préstamo, sino que también comprueben que la institución financiera esté autorizada para operar.

Para quienes ya fueron víctimas, el estudio destaca la importancia de pasar de la búsqueda de consejos en comunidades digitales a los canales oficiales de denuncia.