El Servicio de Administración Tributaria (SAT) ha actualizado en 2025 su sistema de monitoreo sobre los conceptos que los contribuyentes escriben al realizar transferencias bancarias. El organismo fiscal busca identificar movimientos inusuales relacionados con actividades ilícitas, por lo que el uso de ciertas palabras en las referencias de pago puede generar revisiones, bloqueos o auditorías.
¿Cuáles son las palabras que debes evitar en transferencias bancarias?
Las autoridades fiscales han actualizado una lista de términos que pueden activar alertas en los sistemas de control financiero. Aunque su uso no implica necesariamente un delito, puede dar lugar a reportes de actividad sospechosa.
Las palabras consideradas de riesgo son:
Drogas
Armas
Fraude
Lavado de dinero
Narcotráfico
Extorsión
Soborno
Crimen
Robo
Asesinato
Apuestas
Sexo o alusiones sexuales
Secuestro
Dinero ilegal
¿Qué sucede si usas alguno de estos términos?
El SAT utiliza sistemas automatizados para revisar transferencias. Si se detectan ciertas palabras en el concepto de pago, pueden activarse procedimientos como revisión por el banco o la UIF, solicitudes de aclaración al titular, bloqueos preventivos de la cuenta, auditorías fiscales y posibles multas o sanciones.
Recomendaciones para evitar problemas
Las autoridades fiscales y expertos contables recomiendan que los usuarios eviten bromas y términos ambiguos en las transferencias para prevenir malentendidos.
En su lugar, es preferible emplear conceptos claros y justificables como:
Pago de renta
Compra de insumos
Honorarios
Reembolso de gastos
Pago de servicios
Se sugiere respaldar cada transacción con documentos que justifiquen el origen y destino de los fondos.
El SAT ha mejorado sus sistemas de supervisión para combatir delitos financieros, evasión fiscal y operaciones con recursos ilícitos, aumentando el monitoreo en tiempo real de transacciones electrónicas, especialmente aquellas con montos altos o patrones inusuales.
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